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兆尹汽车信贷风险控制系统

2019-03-23 14:04:26 来源：沈阳软件公司作者：沈阳软件开发

金融证券保险

前言

国际汽车行业的经验表明，汽车金融服务业是继汽车制造业后新的利润增长点，据统计，目前全球每年近1.4万亿美元的汽车销售总额中，汽车金融服务融资为1 万亿美元，约占70%；国外汽车金融公司的利润一般在30%左右，有时高达60%，汽车金融公司的利润已经成为世界几大主要汽车制造企业利润来源的主要部分。我国汽车金融业在2003年出现了一次井喷，是年车贷达到800多亿，但是由于风险控制的缺失，汽车金融业出现大量坏账（尚无具体统计数字，福特汽车金融公司坏账率约2%），并直接导致汽车信贷基本停滞。同年，外资汽车金融公司大举进入，迄今已逾8家，得益于其良好的风险管理经验，发展势头良好。因此面对国内每不断成长的汽车市场，只有具备了良好的风险管理能力，才能分享这一庞大的“蛋糕”。

汽车金融公司的风险控制首先需要具有先进的风险管理理念，在此理念下设计良好的风险控制流程，其次需要运用风险测度模型和数据挖掘技术精确地进行量化风险管理，并结合金融工程学构造合适的风险转移产品，可以说是一个系统的工程。兆尹公司汽车金融事业部正是立意于此，引入国际上领先的风险管理理念、模型、技术，并结合中国的实际情况，开发出全套的解决方案，方案的实施过程同时也会伴随着汽车金融公司的流程改造、理念更新。

系统概述

总体说明

汽车金融公司风险控制系统立足于国内的汽车业务流程和特点并具有前瞻性，主要分为对个人消费信贷风险控制系统和对公司整体风险监测系统，达到对风险的控制、测度、预警、转移和应对操作决策支持，供汽车金融公司业务部门、风控部门以及决策层使用。

汽车金融服务

> 国外的汽车金融服务

1)业务范围

从发达国家实践看，汽车金融服务通常是指汽车销售过程中对消费者或经销商所提供的融资及其他金融服务，包括对经销商的库存融资和对用户的消费信贷、融资租赁以及有关汽车保险服务和衍生金融服务如证券化、票据融资交易等等。由此可见国外汽车金融服务的内涵是非常广阔的。

2)融资渠道

在国外，汽车金融机构在充分权衡了相关的政策性因素之后，根据西方国家的政府规定，汽车金融公司不能吸收公众的存款，其资金来源除资本金和正常利润留存外，可以通过商业票据发行、公司债券、购车储蓄、以应收帐款质押向银行借款、或向商业银行等机构投资者出售应收帐款、应收帐款证券化等。其中，发行商业票据和公司债，以及收购储蓄等方式成本较低，是通常的融资方式。

3)利润来源

国外汽车金融公司的利润一般在30%左右，有时高达60%，汽车金融公司的利润已经成为世界几大主要汽车制造企业利润来源的主要部分，该利润主要来自以下四个方面:

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